Доля в новостройке в залог

Оглавление:

Залог доли в квартире

Что такое доля в квартире? Какими правами и возможностями обладают собственники доли в недвижимости? И можно ли получить кредит под залог доли в квартире? Подобные вопросы часто задают люди, которые уже стали собственниками доли или планируют в ближайшее время ее приобрести.

Давайте сначала определим, что такое доля в квартире. Доля подразумевает под собой часть в праве на объект недвижимости, находящийся в собственности двух и более лиц.

Собственник доли в квартире имеет все те же правомочия на данный объект недвижимости, что и единоличный собственник, а именно: владение, пользование и распоряжение. По закону, долевой собственник имеет право: на проживание, прописку, продажу, дарение, завещание, может оформить залог доли в квартире и при этом не нарушать права и интересы других лиц, т.е. остальных собственников данного имущества.

Как правило, доля не имеет четких физических границ в квартире, и поэтому просто не представляется возможным определить, кому из долевых собственников принадлежит какая часть жилья. Именно это становится одной из основных проблем при попытке взять кредит под долю. Многие банки считают долю неликвидной частью недвижимости в связи с тем, что в случае неуплаты кредита заемщиком банку будет весьма сложно реализовать данное обеспечение, даже за минимальную сумму. Ведь мало найдется покупателей, которым захочется приобрести долю, не имеющую ясных осязаемых границ, когда нет понимания, кому принадлежит спальня, а кому гостиная. Не путайте право собственности на долю с правом собственности на комнату. Комната – это определенный объект, если у вас свидетельство о праве собственности на комнату, то именно она вам и принадлежит. Никто не имеет права заходить в нее без разрешения, жить в ней и пр. Это ваша собственность. С долей другая ситуация.

Тем не менее, получить кредит, являясь собственником доли, все-таки можно. Обязательным условием является получение согласия на залог от других собственников недвижимости. Только при предоставлении согласия некоторые из банков Москвы готовы рассматривать залог доли в квартире и выдачу кредита. Банки обычно дают до 60% от рыночной стоимости доли, которую определяет независимая оценочная компания. Не забывайте также о том, что банк будет проверять и вас как заемщика. То есть посмотрит кредитную историю, проверит место работы и платежеспособность. Если все в порядке, то вы получите кредит.

Однако есть и более выгодный вариант. Если квартира принадлежит вам и близкому родственнику, который по ряду причин не может стать вашим созаемщиком (возраст, просрочки и пр.), то можно договориться между собой о дарении доли. Например, квартира принадлежит вам и маме. Вы хотите получить максимальную денежную сумму под залог. Тогда, договорившись с мамой, вы оформите договор дарения доли, то есть она подарит вам свою часть, и квартира целиком станет вашей. И после этого вы сможете ее заложить полностью. Это позволит вам, в первую очередь, получить больше денег, а также расширит количество банков, желающих выдать кредит. И конечно же, процентная ставка по такому залогу будет меньше.

Так что если вы являетесь собственником доли в квартире, то у вас есть несколько вариантов оформления залога и получения денег. Конечно же, кредитование доли не так распространено, как залог квартиры, но есть банки и программы, позволяющие получить нужную сумму. Если же вы сомневаетесь в возможности получения кредита, то вы всегда можете обратиться к сертифицированному ипотечному брокеру, который подберет для вас нужную программу.

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

Трудный случай: квартиры, обремененные обстоятельствами

Приобретение жилья – ответственное мероприятие, которое требует от покупателя известной осторожности и максимальной внимательности при проверке юридической чистоты квартиры. На объект недвижимости могут быть наложены обременения, которые существенно ограничивают нового владельца в праве распоряжения принадлежащим ему имуществом. Однако в некоторых случаях наличие обременений может принести определенную выгоду покупателю, например, такое жилье можно купить с хорошей скидкой. В сегодняшней статье мы рассмотрим – что такое обременение, и почему покупателю так важно знать обо всех нюансах.

О чем идет речь…?

Обременением (это юридический термин) называется ограничение прав владельца на совершение сделок с недвижимым имуществом. То есть, владелец квартиры не может ее продать, сдать в аренду, оформить в качестве залога без согласия третьих лиц, которым, в силу определенных причин, принадлежит часть прав на эту недвижимость.

Сразу необходимо уточнить, что процесс передачи прав собственности на жилье предполагает два варианта развития событий:

Покупатель проинформирован и полностью осознает последствия обременений. То есть – покупатель предполагает самостоятельно добиться снятия этих обременений (за собственный счет). Наличие обременений позволяет рассчитывать на определенные выгоды, например, более низкая стоимость жилья относительно рынка;

Покупатель не знает о наличии обременений (продавцу удалось каким-то образом скрыть их наличие). В этом случае новый владелец с большой вероятностью столкнется с неприятными сюрпризами уже после покупки жилья.

Довольно часто, чтобы быстро избавиться от проблемной квартиры продавец несколько занижает цену, но, при этом, настаивает на том, чтобы сделка была проведена в максимально сжатые сроки (чтобы покупатель не имел возможности проверить юридическую чистоту квартиры).

Банковский залог

Сделка купли-продажи залогового жилья предполагает некоторые сложности с документальным оформлением и требует определенных временных затрат, поэтому покупатель может получить неплохую скидку.

Банковское обременение при продаже скрыть невозможно, поэтому подобные сделки нельзя назвать очень рискованными (если, конечно, сопровождаются опытным юристом).

Если говорить о квартирах в новостройках, то подавляющую долю рынка первичной недвижимости традиционно занимают ипотечные квартиры. То есть, дольщик берет кредит в банке, предоставляя в залог строящуюся квартиру, и эта квартира находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет выплачен.

Когда жилой дом уже сдан в эксплуатацию, покупатель может использовать жилье (для проживания), но не может его продать, совершать иные сделки без согласия банка. Кстати, некоторые банки запрещают даже сдавать жилье в аренду, пока не выплачен кредит.

Однако квартиру, которая находится в залоге у банка, продать все-таки можно. Нередко возникают обстоятельства, при которых владелец квартиры более не в состоянии выплачивать кредит, или новая квартира ему попросту не нужна (например, развод, пр.). В подобных случаях квартира выставляется на продажу, и банк, как правило, не возражает, поскольку в момент продажи новый покупатель выплатит долг в полном объеме.

Как правило, банки неохотно идут на смену кредитора, поскольку в этом случае кредитной организации нужно провести ряд проверок, чтобы получить гарантии возврата. Поэтому чаще всего жилье приобретается одновременно с выводом недвижимости из-под залога. Покупатель вносит аванс (остаток долга), после чего банк снимает обременение. Затем проводится сделка купли-продажи, заключается и регистрируется договор, осуществляются окончательные расчеты между продавцом и покупателем. Одним из наиболее распространенных способов расчета является банковский аккредитив – деньги продавец может получить только в случае выполнении всех своих обязательств по договору.

Данное обременение может иметь место при покупке недвижимости по уступке права собственности по ДДУ.

На квартиру может быть наложен арест, как правило, соответствующее судебное решение применяется, к должникам или лицам, находящимся под следствием (чаще всего по «экономическим» статьям УК РФ). Естественно, квартира не может просто так поменять владельца, для того, чтобы продать такую квартиру, сначала нужно снять арест.

Покупка квартиры под арестом достаточно рискованная затея для покупателя, ведь чтобы арест был снят, сначала нужно выплатить задолженность текущего владельца (или решить иные проблемы).

При этом, сложно обеспечить какие-либо гарантии того, что после передачи денег продавцу арест действительно будет снят (по крайней мере, в обозримом будущем). Также нельзя гарантировать, что продавец не «забудет» о своих обещаниях и не «передумает» продавать жилье после снятия ареста. Договоренность продавца с покупателем предполагает значительную скидку (ввиду сложности операции), но после снятия ареста владелец квартиры может захотеть продать жилье по рыночной цене.

Таким образом, не стоит ввязываться в сделку по приобретению квартиры, которая находится под арестом, если вы не видите, что продавец может обеспечить вам гарантии выполнения своих обязательств. В качестве гарантии продавец может предоставить под залог какое-либо имущество, которое вы без труда сможете реализовать, если договоренности будут нарушаться.

Иные обременения

Существует еще целый ряд обременений (при покупке недвижимости у застройщика по договору переуступки), связанных с правами третьих лиц на эту квартиру.

Прежде всего, речь идет о совладельцах, по закону, равные права на недвижимость имеет супруга (супруг) продавца — то есть, ровно половина квартиры принадлежит другому человеку. Даже в том случае, если брак на данный момент уже расторгнут, необходимо письменное (лучше нотариально заверенное) согласие совладельца на продажу жилья.

В некоторых случаях при продаже о наличии такого обременения продавец «забывает» упомянуть, а в его паспорте отметки о заключении (или расторжении) брака может и не оказаться. После продажи совладелец очень легко может аннулировать сделку через суд, доказав, что его согласия никто не спрашивал, в результате права на квартиру вернуться к продавцу (или часть этих прав отойдет к совладельцу). А вот с возвратом денег могут возникнуть серьезные проблемы.

Обременения доли собственности

Все обременения, перечисленные выше, могут относиться не только к объекту недвижимости целиком, но также к доле. Например, долю в квартире можно оформить в качестве залогового имущества для обеспечения займа (в пользу банка или иных организаций) или совершить иные операции. Таким образом, наличие обременения на долю является препятствием для отчуждения (продажи) части объекта, что, в большинстве случаев, лишает смысла покупки такой квартиры.

Как проверить наличие обременений

Покупатель до заключения договора (и передачи денег) может узнать о том, наложены ли какие-либо обременения на интересующий его объект недвижимости. Нужные сведения имеются в Едином Государственном Реестре прав (ЕГРП), который включен в состав Росреестра, соответственно, наличие или отсутствие обременений можно проверить прямо на сайте Росреестра или же заказать выписку ЕГРП.

Первый вариант имеет определенные недостатки, о которых хорошо известно профессиональным риелторам – здесь не всегда корректно отображается информация. Например, иногда показываются обременения, которые давно уже сняты.

Выписка ЕГРП предоставляется на платной основе (стоит 150р.), однако здесь предлагается более полная информация, а главное – сведения всегда актуальны. Заказать выписку можно в режиме «онлайн» и уже через 15-20 минут после оплаты информация будет на руках.

Покупка квартиры по ДДУ

Заключая договор долевого участия (ДДУ), и зная все нюансы сделки, вы можете быть уверены, что жилье не будет иметь обременений, кроме тех, о которых вам известно.

Например, если вы оплачиваете взнос кредитными деньгами, то вы прекрасно осведомлены о том, что квартира в строящемся доме — в залоге у банка.

Покупка квартиры по ДДУ не означает, что покупатель абсолютно ничем не рискует, напротив, есть целый ряд “подводных камней” (об этом более подробно можно узнать из наших статей). Однако такие риски, как внезапное известие о наличии обременений (о которых вы не знаете), вам не угрожают.

Продажа квартиры с обременениями часто сопровождается разного рода мошенническими действиями, поэтому такие операции сопряжены с рисками для покупателя. Так, например, продавец может озвучить несущественное обременение, но умолчать о какой-либо серьезной проблеме. Подавляющее количество проблем связано с приобретением недвижимости на вторичном рынке, однако это не говорит о том, что, покупая жилье, например, по переуступке (от застройщика) вы автоматически страхуетесь от любого обмана.

Избежать неприятностей (включая полную потерю денег, которую вы собирались потратить на покупку жилья), можно в том случае, если в момент подготовки к сделке активно пользуетесь услугами профильных специалистов – например, юриста, которые специализируется на жилищном праве или опытного риэлтора (престижного агентства недвижимости).

Суммы, которые вы потратите на привлечение специалистов, в любом случае, будут намного меньше тех денег, которые вы рискуете потерять в результате обмана.

Нелегкая доля дольщика: как правильно купить квартиру в новостройке

Поделиться в социальных сетях:

Фото: m24.ru/Михаил Сипко

Часто желающие приобрести недвижимость исходят из желания сэкономить и, даже проверив договор с компанией-продавцом у юристов, попадают впросак. Автор программы «Совет безопасности» на «Радио Москвы» Игорь Швыткин рассказывает о том, как избежать обмана при покупке квартиры.

Из Саратова в Химки

Квартирная история моей героини, которая написала мне на электронную почту: sovbez000@ya.ru , в общем-то типична, а потому, возможно, предостережет от ошибок тех, кто только собирается приобретать квартиру в новостройках.

Несколько лет назад Ирина В. решила перебраться в столицу. Для этого она продала свою единственную двушку в Саратове в надежде на то, что на вырученные деньги сможет приобрести какое-нибудь жилье в Москве или ее ближайших окрестностях. Ирина стала присматривать себе новостройки на стадии строительства. Ей подходили только подобные варианты, так как выяснилось, что ее денег хватало лишь на внесение первоначально взноса и на частичную оплату от всей стоимости квартиры.

Однажды в интернете она наткнулась на заманчивое объявление о продаже квартир в строящемся доме в районе города Химки. Низкая стоимость объекта, транспортная доступность, приемлемая удаленность от столицы – все это, безусловно, подкупало. Ирина настолько загорелась этим предложением, что решила съездить на стройку и посмотреть, как ведутся работы.

Дом действительно строился. На тот момент на ее глазах возводился третий этаж, и процесс в общем и целом кипел нешуточный. Она связалась с застройщиком, который, в свою очередь, перенаправил ее на агентство недвижимости, у которого якобы было эксклюзивное право на продажу квартир в этом доме.

В агентстве Ирину приняли как родную. Поили чаем, показывали красочные буклеты возводимого объекта. Ее все устраивало, и она решила вложить свои деньги именно в это жилье. В агентстве Ирине дали на руки типовой договор уступки требований. Она согласовала этот документ со своим знакомым юристом, который, не увидев в договоре каких-либо подводных камней, дал Ирине добро.

Миллионы за мечту

2 миллиона 300 тысяч рублей – именно во столько обошлась квартира моей героине. Согласно договору, свое гнездышко она должна была получить уже через год после внесения денег.

Сегодня она ежемесячно выплачивает по 19 тысяч рублей за ипотеку, еще15 тысяч платит за аренду коммуналки, где вынуждена ждать окончания строительства своего дома, и еще 10 тысяч она ежегодно платит банку за страховку своей жизни и здоровья. И это при официальной зарплате в 55 тысяч рублей! Однако, как утверждает сама Ирина, ко всем этим трудностям она была морально готова, если бы не одно но.

Свою квартиру она должна была получить еще в 4-м квартале 2013 года, а сегодня на дворе. Ну вы понимаете. Словом, женщина до сих пор ждет у моря погоды.

На сегодняшний день Ирина получила уже несколько уведомлений о том, что сдача дома по разным причинам откладывается, каждый раз на полгода. Со временем посредник в лице агентства недвижимости отошел от дел, потому как свои обязательства перед застройщиком по продаже квартир агентство выполнило. Теперь дольщики остались один на один с застройщиком.

Фото: m24.ru/Михаил Сипко

По словам Ирины, застройщик хотел было объявить себя банкротом. Но суд таковым его не признал и обязал достроить и сдать дом. Но, к сожалению, решение суда до сих пор не выполнено. Застройщик ссылается на бюрократические препоны со стороны местной администрации, которая, дескать, не продлевает разрешение на строительство, а также не дает подключить электричество и подвести газ к дому. Людям же, коих тысячи, приходится ждать и гадать, получат ли они в конечном итоге свое жилье или нет.

«Секреты профессии»

Вот такая невеселая история. В этой связи я решил вновь обратиться к своему тайному респонденту и в рамках рубрики «Секреты профессии» поведать о распространенных ошибках людей, которые хотят незадорого обзавестись жильем в новостройках. Итак, историю Ирины В., а также проблемы приобретения жилья в домах-новостройках в целом я разбираю с юристом и риелтором в одном лице. Вот его мнение.

В истории с Ириной В. сама процедура оформления квартиры, опять же, априори не соответствовала федеральному закону за номером 214, который четко регламентирует процесс покупки квартиры в доме-новостройке. Давайте, например, начнем с заключения договора уступки права требования, который заключила наша героиня.

Подписание такого договора возможно только после государственной регистрации договора долевого участия в строительстве. Сомневаюсь, что в данной истории договор долевого участия (ДДУ) вообще был заключен, не говоря уже о его регистрации в Росреестре.

Далее возникают большие сомнения, что в договоре были прописаны все условия, предусмотренные вышеупомянутым законом. А это значит, что там ничего не было сказано и об обеспечении обязательств застройщика. А ведь это те самые обязательства, которые в случае непредвиденной ситуации помогут вернуть вложенные деньги. Наличие или отсутствие таких обязательств легко проверить еще до покупки квартиры – это может быть залог, поручительство в банке или страхование гражданской ответственности застройщика.

Именно страхование является самым распространенным способом обеспечения обязательств. Поэтому надежные застройщики всегда предъявляют страховой полис по первому требованию потенциального покупателя. При этом гражданину не нужно обращаться в суд с заявлением о своих правах. Если возникли серьезные сомнения в том, что дом будет построен или достроен, нужно смело расторгать договор и вам вернутся ваши деньги.

Учимся выбирать квартиру

Конечно, сегодня уже нет смысла рассуждать о том, что Ирина В. сделала неправильно. Давайте поговорим о том, как постараться избежать подобных патовых ситуаций и стать счастливым обладателем новенькой квартиры.

Итак, прежде всего при покупке жилья в доме-новостройке нужно обратить внимание на следующие моменты:

1. Досконально проверить репутацию компании-застройщика: срок существования данной компании на рынке, объем строительства на текущий период времени, уставный фонд, кредитные обязательства, а также отзывы о компании в интернете.

2. Необходимо проверить документы на земельный участок, отведенный под застройку. Этот участок должен быть либо в собственности, либо в долгосрочной аренде у застройщика. Ни в коем случае он не должен быть заложен в банке.

3. Обязательно проверить наличие разрешения на строительство. Разрешение должно быть действующим, причем на каждую очередь строительства отдельно.

4. Внимательно изучить договор, который с вами заключают. Застройщики заключают разные договоры, например от членства в ЖСК до предварительного договора купли-продажи квартиры. Это должен быть договор долевого участия (ДДУ) с регистрацией в Росреестре.

В таком документе должны быть указаны: полная стоимость квартиры, метраж, срок сдачи дома государственной комиссии, срок выдачи ключей от квартиры.

5. Позаботьтесь о том, чтобы получить документ, подтверждающий оплату вами стоимости квартиры по договору. Расчет должен быть безналичный, с перечислением денег на счет застройщика.

6. Не забывайте о проверке обеспечения обязательств. О них шла речь выше.

Фото: m24.ru/Роман Балаев

Кроме того, не стоит забывать о том, что строительство новых домов в нашей стране – это своего рода пирамида. Обычно застройщик, начиная продавать квартиры на этапе котлована, стремится минимизировать количество собственных средств.

В итоге первая очередь строительства оплачивается за счет инвесторов (покупателей квартир), приобретающих жилье в первой и частично во второй очереди строительства. Соответственно, вторая очередь строительства оплачивается покупателями квартир третьей очереди.

А вот на достройку последней очереди денег практически всегда не хватает, даже у крупных застройщиков. Так что если решили покупать квартиру в жилом комплексе, то риск получить недострой и стать обманутым дольщиком увеличивается по мере строительства жилого комплекса.

Максимум достигается при покупке квартиры в последней очереди строительства, соответственно, минимум рисков вы несете, если вы приобретаете квартиру в первой очереди строящегося комплекса из нескольких домов.

Самый лучший вариант покупки квартиры в новостройке – это покупка в уже построенном доме у крупного, надежного застройщика по Договору участия в долевом строительстве, зарегистрированному в Росреестре в соответствии с Федеральным законом № 214. При этом оплата должна производиться с использованием аккредитива, условием открытия которого является зарегистрированный ДДУ на ваше имя.

И все же идеальный вариант покупки новостройки – покупка квартиры, которая уже оформлена в собственность! Правда, цена такой квартиры вырастает прямо пропорционально уменьшению рисков, связанных с ее приобретением.

Удачных покупок на рынке недвижимости! Будьте бдительны и не повторяйте чужих ошибок!

Покупка новостройки в долях

Как купить квартиру в носостройке в долях вместе с девушкой (не супруги)

Покупка новостройки в ипотеку в долях

Можно ли ипотеку взять только на свою долю?

Как купить долю квартиры в строящемся доме

Как купить долю квартиры в строящемся доме

Текст видеосюжета «Покупка квартиры в долях в строящемся доме»

С Вами я, Дмитрий Овсянников, и продолжаю разбирать вопросы, которые приходят на форумы порталов.

«Добрый день. Хотим с девушкой ( не супруги) купить квартиру в строящемся доме. У неё есть сумма на половину, у меня не хватает. Хотим оформить квартиру пополам, возможно ли взять ипотеки только на свою часть?

Сразу же хочу огорчить: не возможно, потому что в этом случае, в залог банка нужно будет передать долю квартиры, а не всю квартиру целиком. А банку доля квартиры в залоге не нужна, а нужна целая квартира.
Банки выдают кредит на долю, но при условии, что в результате сделки, в собственности заемщика (и, соответственно, в залоге банка, оказывается целая квартира.

Пример: если б Вы хотели купить долю квартиры у своей девушки (и стали бы собственником целой квартиры), то в этом случае, на покупку доли банк бы Вам кредит выдал. Но в залог банку пошла бы вся квартира целиком. В данном случае Вы хотите получить кредит, чтобы купить долю квартиры и в залог банку передать долю квартиры. На это банк вряд ли согласится.

Что можно сделать?

Можно взять кредит на двоих: вместе со своей девушкой, оформить квартиру на двоих и в залог банку передать всю квартиру целиком. Но нужно иметь в виду, что в этом случае, у Вас будут риски от того, будет ли платить по кредиту Ваша девушка или не будет, а у нее, соответственно, будет риск: будете платить по кредиту Вы или нет. У вас по кредиту будет солидарная ответственность.
И, не зависимо от того, кто из вас не платит, есть две ситуации:

  • либо в банк поступает платеж по кредиту в полном объеме, и тогда банк ни к кому никаких претензий не предъявляет, либо
  • платеж по кредиту в банк не поступает в полном объеме, и тогда претензии банк может предъявлять к любому из созаемщиков: к Вам или к Вашей супруге, либо одновременно к вам обоим.

Ипотека под залог доли в квартире

Обязательным условием ипотечного кредитования является наличие залогового имущества у заемщика (квартира, дом, земельный участок, дача). Это позволяет гражданам получать займы на более выгодных условиях. Но возможно ли заложить долю в квартире при оформлении займа?

Ипотека под долю в квартире

Одной из наиболее сложных процедур ипотечного кредитования является оформление займа под залог доли в недвижимости. При этом, у гражданина должны быть официальные документы, подтверждающие его право собственности на часть недвижимости.

Законодательством предусматривается возможность получения ипотеки под часть жилья в следующих случаях:

  • Без согласия иных собственников квартиры.
  • Наличие у заемщика плохой кредитной истории.
  • Получение займа без подтверждения доходов.
  • Если в квартире проживают несовершеннолетние.

Ипотека под залог части недвижимости без согласия иных собственников

Нередки случаи, когда залогом в ипотеке является доля в квартире (доме). Однако, чтобы заложить имущество требуется согласие всех совладельцев недвижимости.

Наличие в собственности доли в квартире не дает право полноправного распоряжения жильем:

  • осуществлять продажу;
  • совершать обмен;
  • закладывать жилье.

В случае отсутствия согласия всех собственников, банк может отказать в оформлении ипотечного договора.

Важно! Оформленная сделка под залог части в жилом помещении без согласия совладельцев является незаконной.

Существует несколько законных способов получения ипотеки:

  1. Получение согласия собственников на залог.
  2. Разменять квартиру.
  3. Предоставить совладельцу право на выкуп доли в квартире.

Ипотека под залог доли в квартире при наличии плохой кредитной истории заемщика

Причины плохой кредитной истории заемщика:

  1. Наличие просроченного платежа. Например, договор кредитования заключается на год. Но заемщик смог погасить займ на месяц позже. При этом потребуется уплатить пени. Для банка такой клиент является неблагонадежным.
  2. У заемщика отсутствует возможность выплачивать кредит. Для банка не имеет значения причина задержки выплат по займу, поэтому велика вероятность, что долг будет передан коллекторскому агентству.
  3. Просрочка по оплате. Если платежи по кредиту осуществлялись с незначительными отступлениями от установленного графика, то возрастает вероятность, что кредитная история заемщика будет испорчена.
  4. Банковская ошибка. Нередки случаи, когда заемщик выполняет условия кредитного договора в полной мере, но оказывается в списке неблагонадежных клиентов. Причиной может быть как ошибка информации, так и задержка сведений о совершенных денежных переводах. В случае непричастности заёмщика к случившемуся, кредитная история не будет испорчена.

Банки при изучении кредитной истории заемщика вправе одобрить или отказать в выдаче кредита. В случае одобрения заявки заемщику предоставляется кредит на более жестких условиях (повышенная % ставка, меньшая сумма займа, повышенный размер пени в случае задержек в выплатах).

Что необходимо для получения займа при наличии плохой КИ?

Информация, находящаяся в базе БКИ, не всегда достоверна. Чтобы узнать кредитную историю, гражданин вправе раз в год получить справку в бюро. Если в выписке обнаружатся неточности, ошибки, то следует получить в банке справку, подтверждающую своевременную выплату займа. Справка прилагается к заявке на ипотеку.

Важно! Многие банки осуществляют свою деятельность не со всеми бюро кредитных историй. Поэтому есть вероятность, что сведениями о КИ клиента они могут не располагать, что увеличивает шансы заемщика на получение средств.

Для оформления займа можно воспользоваться услугами МФО. Стоит помнить, что займы подобные учреждения выдают под большие проценты и на определенных условиях.

Оформить 1/2 доли в залог.

Виолетта Тихонова

Попробуйте через рассрочку оформиться — нотариус Федорченко тел. 221-92-70

Участник программы «‎Работаю честно»

Правильно делают!
Такое не возможно!
Читайте закон об ипотеки
Только если делать рассрочку платежа, и то это не Ваш случай
Интересно, какой банк Вам делает такую сделку?

Антонина! Как раз Закон об ипотеке (Статья 7 пункт 2) : Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению продать,подарить,завещать,ОТДАТЬ В ЗАЛОГ свою долю либо распорядиться ею иным образом . Наверное ,в нашем нестандартном случае будет единственный вариант- зарегистрировать как обычную сделку,а потом наложить обременение. Вот здесь загвоздка. Как? На основании чего?

Участник программы «‎Работаю честно»

Виолетта, добрый день!
регистрационная палата предусматривает наложение обременения на данную недвижимость. После выполненй условий по договору (выплата рассрочки) обременение снимается по заявлению обоих сторон (продавец- покупатель или банк).
Возможно, не соблюдена форма заполнения каких-то бумаг в регистрационную палату. Вам обосновали отказ в регистрации? выясняте причину.

С уважением, Людмила Коваленко
«Инком-Недвижимость», Савеловское отделение
Контактный телефон: 8-967-182-01-82.
Адрес: м. Савеловская, ул. Бутырская, д. 4, строение 2

Здравствуйте Виолетта! Возможно, Вам отказывают на основании ст. 5 закона «Об ипотеке»:
1. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:
1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона;
2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
.
4. Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.

О кредите под долю в квартире

Тамара Степановна

Участник программы «‎Работаю честно»

Чтобы получить кредит в 4 млн нужно иметь зарплату более 100 Тыс . Пока ребенок собственник 1/3 вы не сможете заложить квартиру в банке. Нужно искать другие способы: например если у вас 3-х ком. Ее можно поменять на однокомнатную в которой будет собственник ребенок а доплату пустить на нужды дома. Крайний вариант дождаться, когда ребенку будет 18 лет. Любые другие кредиты, если вам и дадут, но на таких условиях что вам не будет выгодно его брать.

Поменять квартиру можно ,а где при этом жить ?А дом стоит недостроенный.

Участник программы «‎Работаю честно»

если негде жить зачем себя в кабалу вгонять. Я лишь хотел сказать что ваша затея очень рискованна в нашем непредсказуемом государстве. А вдруг кризис — проценты бешеные, отберут квартиру. То что я советовал: останется хотя бы дом с однушкой. Хотя советы давать не благодарное дело- в лучшем случае на форуме красное поставят в худшем разбитая судьба семьи, а меня потом еще вспомнят — посоветовал. Думайте сами решайте сами.

Наделите ребенка соразмерной долей в строящемся доме. Не обязательно в квартире.
А вообще, говорить в опеке могут много чего. А надо бы, чтобы они свой ответ на бумаге излагали. Под свои 2/3 можете взять, банки кредитуют под залог долей, но такие кредиты менее выгодны, чем под залог всей квартиры.

Владимир ,а каким образом можно подтвердить выделение доли в доме ,на который нет документов ?

Так и квартиру когда вы покупаете, на нее же у вас тоже еще нет документов. Просто вы обязуетесь наделить ребенка долей. И по закону обязаны это сделать, в случае с распоряжением имуществом несовершеннолетнего. Вам следует все эти вопросы задавать непосредтсвенно в том отделе опеки, к какой относится ваша дочь.

Участник программы «‎Работаю честно»

Тамара Степановна, ночи доброй!
Подождите годик — и спокойно решите все свои вопросы. когда не надо будет ни у кого спрашивать разрешения на действия с собственной квартирой.
Опека, это — страшный зверь, особенно московская.
С несовершеннолетней дочерью Вам никто не разрешит определить порядок пользования квартирой. И, соответственно, банки просто будут Вам отказывать.
Как возможный вариант — может быть — признание дочери эмансипированной. Но это не гарантия избавления от проблемы.

Наталья ,не подскажете ,где и кем признается эмансипированность дочери ?Она действительно у нас из ранних ,уже на 4-ом месяце беременности ,но свадьбы пока не было ,так как будущий муж в армии.

Участник программы «‎Работаю честно»

Судом. Только беременность несовершеннолетней не является поводом к признанию ее эмансипированной.

Опекунов бы этих самодеятельных перестрелял бы. Руки иногда чешутся от таких заботливых.

не поняла ?О чем это вы ?

Да про опекунский я.

Тамара Степановна, закладывать квартиру или ее доли банку — это худшее, что можно придумать! По статистике, 90% таких кредитов не выкупается и квартиры идут с молотка, да еще по заниженной цене (так как покупатели боятся заложенных квартир). Еще учтите, что по прогнозам аналитиков впереди нас ждет экономический кризис. Так что с постройкой дома лучше не спешить и строить его постепенно, по мере финансовых возможностей.

да знаем мы, что есть опасность не справиться с кредитом ,но коробка у нас практически готова до холодов дом необходимо подвести под крышу! Спасибо за совет ,но мы и так стоим его уже 15 лет.Надоело до чертиков,уже дети выросли ,а мы все никак не можем достроиться!

Участник программы «‎Работаю честно»

У вашего ребенка доля в квартире.Доля -это часть квартиры.Это не комната.В документах написано «доля в общей совместной собственности».Поэтому банки откажут в кредите под залог , где имеется имущество несовершеннолетнего.Собственность несовершеннолетнего нельзя продать с торгов в случае вашей неспособности платить по кредиту.
Возьмите потребительский кредит.Сначала один, потом следующий.При хорошей выплате у вас будет кредитная история и вам с удовольствием будут предоставлять следующий кредит.Там выше проценты, но это способ.
Есть кредитные программы под залог земли.
Обращайтесь ко мне. Заключим договор на сопровождение.Подберу кредит.

спасибо за советы ,но к сожалению,земля у нас тоже оформлена на дочь-это ей подарок дед перед смертью сделал.

Подкопите денежек, которые вы хотите подарить банку в качестве не маленьких % по кредиту под залог. Это почти в 2 раза выше чем ипотека. Через год дочке 18 и тогда берите калькулятор и все сначала просчитайте. А потом подумайте.

Взять кредит под залог -не получается.Потребительский -тоже бешеные проценты.Бросить дом без крыши — это вся проделанная работа насмарку.

Однако покрыть дом временной крышей не так дорго. А весной можно все сделать обстоятельно. К примеру 10х10 основательные стропила и обрешотка, ну не больше 100 тыс. Могу дать телепончик нормальных строителей, которыми сам пользуюсь.

Как люди сами себя могут загнать в патовую ситуацию, а потом просить совета выбраться.
Остается только ждать.

Чего ждать ?Кризиса ,конца света или манны небесной ?

В вашей ситуации более — менее приемлемый вариант — это взять потребительский кредит.
На сегодняшний день, наиболее выгодный процент и сумму предоставляет Сбербанк

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день, Тамара Степановна
Ни один банк Вам не даст кредит под залог доли, тем более, что сособственником является н/л
Если искать только частного инвестора, но как правило, такие кредиты очень дорогие, и даются на маленький срок. В среднем под 6-8% в месяц.
И еще один не мало важный вопрос, даже если вы найдете кредитора и вас будет устраивать его условия, то скорей всего вы не сможете зарегистрировать договор залога без согласия органов опеки. Да и скорей всего кредитор не захочет связываться с данной квартирой.
И потребительский кредит Вы не сможете получить, тк там максимальная сумм1 млн руб
Остается только ждать, когда дочери исполниться 18 лет и будет вместе с Вами созаемщиком
С уважением, Антонина

Участник программы «‎Работаю честно»

Под 2/3 никто не даст, опека передачу в залог не разрешит.

У меня есть кредит компании, которая может вам помочь. Свяжитесь со мной по электронной почте: mrsmarycrawford92@gmail.com

Сходите к нотариусу и напишите ОБЯЗАТЕЛЬСТВО о выделении в буд лдоли ребенку в доме. Сходите в опеку и уточните в какой форме это их устроит.

Участник программы «‎Работаю честно»

Попробуйте адресовать Ваш вопрос в кредитные учреждения. От наших советов у Вас вряд ли появятся деньги.

Участник программы «‎Работаю честно»

Тамара Степановна, прежде чем говорить о долях в квартире и что закладывать, вы бы просто обратились в любой банк (можно сбербанк) и посчитали какую сумму ежемесячно вам придется отдавать банку, сюда входит ежемесячные выплаты по кредиту и проценты. Прежде всего срок определяется возрастом заемщика, его зарплатой. Простой расчет: Кредит 3,5 млн.р, при 12% годовых, на 10 лет составит выплату в 369 537 руб в год ( в сбербанке). Зарплата должна быть не менее порядка 70 000 руб. в месяц. Вы сможете ежемесячно покрывать этот кредит? Кредит вас не спасет, а только в большую кабалу загонит. Раз вы не можете постепенно строить дом, значит и 70 000 руб в месяц у вас нет. Дочка родит, ей деньги будут нужны, а не ваш дом. Придет из армии отец ребенка, устроится работать, они снимут квартиру, а вы тогда будете на свои сбережения строить дом. Или продадите свою квартиру с одновременной покупкой двух квартир для себя и для дочери. Купите себе такую, чтобы остались деньги на строительство дома.

Кредит под залог доли.

ни один нормальный банк кредит под долю не даст, а сомнительные кредиторы — они и есть сомнительные. Обдерут, как липку и без доли останетесь.

Если Вы изначально намерены за долги оставить долю кредитору, то лучше продайте ее. Рыночную стоимость, конечно, все равно не получите, но кредитор все равно дал бы за нее намного меньше, да еще и проценты бы накрутил.

Участник программы «‎Работаю честно»

Станислав, конфликнтые ситуации лучше решать путем переговоров (при необходимости привлечь специалиста).

Станислав, кроме этой Вашей доли (в залоге у продавца в связи с рассрочкой, непригодной для сдачи в аренду, некредитуемой банками) есть масса вполне законных способов заработать деньги. Своим трудом, например. Извините, если не в тему.